Hypotheek afsluiten voor je nieuwbouwhuis – hier moet je op letten

1. Bepaal je budget: niet alleen de koopprijs telt

Een nieuwbouwwoning koop je vrij op naam. Dat betekent dat kosten zoals overdrachtsbelasting en notariskosten voor de eigendomsoverdracht al inbegrepen zijn. Bij nieuwbouw is er wel sprake van bouwrente vóór de juridische overdracht én moet je wel gewoon notariskosten voor de hypotheekakte betalen. Daarnaast moet je als je een nieuwbouwwoning koopt ook rekening houden met:

• Meer- en minderwerk (extra stopcontacten, luxe keuken, uitbouw)

• Inrichtingskosten en tuinaanleg

• Mogelijke dubbele lasten tijdens de bouw

• Eventuele rente tijdens de bouw (bouwrente)

Tip: Een financieel adviseur helpt je om jouw maximale hypotheek inclusief deze extra’s in kaart te brengen.

2. Bouwdepot: jouw spaarpot voor de bouwkosten

Bij nieuwbouw krijg je te maken met een bouwdepot. Dat is een aparte pot geld binnen je hypotheek waarmee je de bouwtermijnen en andere kosten betaalt. Zo werkt het:

1. De geldverstrekker stort het deel van de hypotheek dat bedoeld is voor de bouw in dit depot.
2. Je ontvangt rente over het saldo in het depot (vaak gelijk aan de hypotheekrente).
3. Reken af in termijnen: de aannemer stuurt facturen per bouwfase, jij betaalt vanuit het depot.

Belangrijk: Laat je adviseren over hoe je het nieuwbouwdepot slim gebruikt, bijvoorbeeld voor energiebesparende maatregelen of maatwerkopties.

3. Rente tijdens de bouw: wat betaal je wanneer?

Tijdens de bouwfase woon je nog niet in je nieuwe huis, maar je betaalt wél al hypotheekrente. Gelukkig kun je deze lasten in veel gevallen beperken:

• Je betaalt alleen rente over het opgenomen deel van je hypotheek

• Het niet-benutte deel staat in het bouwdepot en levert rente op

• Sommige geldverstrekkers bieden een overbruggingsregeling als je nog in je oude huis woont

Let op: Zorg voor een goed overzicht van je maandlasten tijdens én na de bouw. Je hypotheekadviseur helpt je hierbij.

4. Rentevaste periode en rentebedenktijd

Bij een nieuwbouwhypotheek kun je vaak de rente nu al vastzetten, ook al duurt het nog even voordat je woning af is. Dit heet rentevaste periode met rentebedenktijd en is vooral handig bij stijgende rente. Een ander voordeel is dat je van tevoren precies weet waar je aan toe bent.

Goed om te weten: Sommige geldverstrekkers bieden kosteloos aanpassen binnen een bepaalde termijn aan. Vraag wel altijd goed na wat de voorwaarden zijn.

5. Overbruggingshypotheek: handig bij dubbele lasten

Heb je al een koopwoning die je nog moet verkopen? Dan kan je een overbruggingshypotheek afsluiten. Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke lening op basis van de verwachte verkoopopbrengst, welke zichzelf aflost bij de verkoop van je huidige woning. Hiermee kan je het overbruggende bedrag gebruiken voor de financiering van je nieuwbouwhuis.

Let op: Goed advies is hierbij essentieel – je wilt niet krap komen te zitten.

6. Hypotheekaanbod is beperkt geldig – timing is alles

De geldigheid van een hypotheekaanbod is meestal 3 tot 6 maanden. Als de start bouw nog ver weg is, moet je soms later opnieuw een aanbod aanvragen. Sluit je hypotheek daarom niet té vroeg af. Laat je adviseren over de ideale timing op basis van de verwachte opleverdatum.

Hulp nodig bij jouw nieuwbouwhypotheek?

Een hypotheek voor een nieuwbouwwoning vraagt om een andere aanpak dan bij bestaande bouw. Door goede begeleiding weet je zeker dat je niets over het hoofd ziet: van bouwrente tot depot en van dubbele lasten tot de juiste rentevorm. Wil je weten wat er mogelijk is in jouw situatie? Onze hypotheekadviseurs staan voor je klaar! Maak vandaag nog een vrijblijvende afspraak en bespreek je mogelijkheden.